Prévoyance gérant majoritaire à Bordeaux
Votre rémunération s’arrête avec vous, mais pas les charges de la société. Et si vous vous rémunérez en partie par dividendes, votre base de calcul de droits sociaux est plus faible que vous ne le pensez.
Votre statut, et ce qu’il change
Gérant majoritaire de SARL ou associé unique d’EURL exerçant la gérance, vous relevez du régime des travailleurs non salariés. Vos cotisations se calculent sur votre rémunération, et non sur un salaire au sens du code du travail.
Autre point décisif : la part de dividendes que vous percevez au-delà d’un certain seuil est soumise à cotisations, mais un arbitrage trop favorable aux dividendes réduit votre rémunération de référence, donc vos droits.
Se rémunérer principalement en dividendes allège les cotisations immédiates, mais réduit mécaniquement vos indemnités journalières, votre pension d’invalidité et votre retraite. Nous chiffrons cet écart avec vous avant de calibrer la prévoyance.
Ce que le régime de base vous verse, et ce qu’il laisse
Voici la réalité de vos droits en cas d’arrêt, d’invalidité ou de décès, et ce qu’une prévoyance individuelle vient combler.
| Situation | Ce qui s’applique |
|---|---|
| Arrêt de travail | |
| Indemnités journalières | Calculées sur la rémunération soumise à cotisations, hors dividendes non cotisés |
| Plafond | Montant journalier plafonné, très en deçà d’une rémunération élevée |
| Charges de la société | Loyer, crédits, salaires : ils continuent pendant votre arrêt |
| Invalidité | |
| Pension de base | Calculée sur vos revenus moyens, souvent insuffisante |
| Invalidité partielle | Prise en charge limitée selon le taux retenu |
| Décès | |
| Capital de base | Forfaitaire, sans rapport avec votre niveau de rémunération |
| Rente de conjoint | Absente du régime obligatoire |
| Continuité de l’entreprise | Aucun mécanisme prévu : c’est l’objet de l’assurance homme clé |
Nous calculons votre revenu de remplacement réel à partir de vos deux derniers avis d’appel de cotisations et de votre bilan, puis nous complétons l’écart avec un contrat déductible.
Combien toucheriez-vous après trois mois d’arrêt ?
La plupart des indépendants se trompent sur ce chiffre. Envoyez-nous vos éléments, nous le calculons et vous répondons sous 48 heures.
📝 Faire calculer mes droits📞 06 35 70 25 67Les trois clauses qui décident de tout
La franchise. Quinze, trente, soixante ou quatre-vingt-dix jours avant le premier versement. C’est le paramètre qui pèse le plus sur le tarif, et le plus dangereux à mal choisir quand la trésorerie est courte.
La définition de l’invalidité. Professionnelle, appréciée par rapport à votre métier, ou fonctionnelle, appréciée par rapport à toute activité. Pour un dirigeant dont la valeur tient au réseau et à la relation client, la définition professionnelle est la seule pertinente.
Les exclusions. Affections dorsales et psychiques sont fréquemment limitées, alors qu’elles représentent une large part des arrêts longs. C’est le premier point de comparaison entre deux contrats au même prix.
Pendant un arrêt, votre loyer professionnel, vos abonnements, vos échéances de matériel continuent. Une garantie frais généraux les prend en charge séparément de votre revenu. Peu de contrats la proposent d’office, elle se demande.
La déduction Madelin en prévoyance
Vos cotisations de prévoyance sont déductibles dans les mêmes conditions, ce qui ramène le coût réel d’une bonne couverture à un niveau souvent inférieur à ce que pensent les dirigeants. En contrepartie, les prestations perçues sont imposées. Nous vous présentons le calcul net, pas seulement l’économie fiscale immédiate.
Les dirigeants de PME en Gironde
De Bordeaux aux zones d’activité de Mérignac, Pessac et Villenave d’Ornon, jusqu’à Libourne et Blaye, nous accompagnons des gérants de SARL dans le bâtiment, le commerce, les services et l’industrie. Nous nous déplaçons sur site.
Vos questions
Mes dividendes comptent-ils dans mes droits ?
Seule la part soumise à cotisations est prise en compte. Un arbitrage trop favorable aux dividendes réduit vos indemnités.
Puis-je assurer les charges de ma société ?
Oui, avec la garantie frais généraux, qui indemnise les charges fixes indépendamment de votre revenu.
Qu’est-ce que l’assurance homme clé ?
Un contrat souscrit par la société qui lui verse un capital en cas de décès ou d’invalidité du dirigeant, pour absorber le choc.
Les prestations sont-elles imposées ?
Oui, en contrepartie de la déduction des cotisations. Nous vous présentons le calcul net.
N’attendez plus et contactez votre conseiller Insuneo
Un échange de trente minutes suffit à savoir si vous êtes bien couvert, si votre contrat est bien tarifé, et ce que vous pourriez obtenir ailleurs. Vous repartez avec un comparatif clair, même si vous ne changez rien.
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