Prévoyance auto-entrepreneur à Bordeaux
Un arrêt de travail, et le chiffre d’affaires s’arrête avec vous. En micro-entreprise, les indemnités journalières se calculent sur un revenu déjà abattu, ce qui les rend souvent dérisoires.
Votre statut, et ce qu’il change
Vous relevez du régime micro-social : vos cotisations sont un pourcentage de votre chiffre d’affaires, et vos droits sociaux se calculent sur ce même chiffre après abattement forfaitaire.
C’est là que se situe le piège : l’abattement diminue la base de calcul de vos indemnités journalières. Beaucoup de micro-entrepreneurs le découvrent au moment de l’arrêt.
En dessous d’un certain revenu annuel moyen, vos indemnités journalières peuvent être nulles ou quasi nulles. La prévoyance individuelle n’est alors pas un confort, c’est votre seul revenu de remplacement.
Ce que le régime de base vous verse, et ce qu’il laisse
Voici la réalité de vos droits en cas d’arrêt, d’invalidité ou de décès, et ce qu’une prévoyance individuelle vient combler.
| Situation | Ce qui s’applique |
|---|---|
| Arrêt de travail | |
| Délai de carence | Trois jours en maladie, avec une condition d’affiliation préalable |
| Base de calcul | Chiffre d’affaires après abattement forfaitaire |
| Conséquence | Indemnité souvent très faible, parfois nulle sur de petits revenus |
| Charges fixes | Loyer, matériel, abonnements : ils continuent pendant l’arrêt |
| Invalidité | |
| Pension de base | Modeste et soumise à des conditions de durée d’affiliation |
| Perte du métier | Aucune compensation spécifique si vous ne pouvez plus exercer votre activité |
| Décès | |
| Capital de base | Forfaitaire et modeste pour vos proches |
| Rente éducation | Aucune couverture dans le régime obligatoire |
| Rente de conjoint | Aucune couverture dans le régime obligatoire |
Les montants dépendent de votre revenu moyen des trois dernières années. Nous les calculons avec vous à partir de vos avis de situation, pour chiffrer précisément ce qu’il manque.
Combien toucheriez-vous après trois mois d’arrêt ?
La plupart des indépendants se trompent sur ce chiffre. Envoyez-nous vos éléments, nous le calculons et vous répondons sous 48 heures.
📝 Faire calculer mes droits📞 06 35 70 25 67Les trois clauses qui décident de tout
La franchise. Quinze, trente, soixante ou quatre-vingt-dix jours avant le premier versement. C’est le paramètre qui pèse le plus sur le tarif, et le plus dangereux à mal choisir quand la trésorerie est courte.
La définition de l’invalidité. Professionnelle, appréciée par rapport à votre métier, ou fonctionnelle, appréciée par rapport à toute activité. Pour une activité manuelle ou très spécialisée, la définition professionnelle est indispensable.
Les exclusions. Affections dorsales et psychiques sont fréquemment limitées, alors qu’elles représentent une large part des arrêts longs. C’est le premier point de comparaison entre deux contrats au même prix.
Pendant un arrêt, votre loyer professionnel, vos abonnements, vos échéances de matériel continuent. Une garantie frais généraux les prend en charge séparément de votre revenu. Peu de contrats la proposent d’office, elle se demande.
La question de la déduction
Comme pour la santé, vos cotisations de prévoyance ne sont pas déductibles au régime micro. Ce n’est pas une raison pour s’en passer : sans indemnités journalières significatives, c’est le seul filet qui existe. En revanche, cela rend le choix du tarif et de la franchise encore plus décisif.
Les indépendants en Gironde
Le département compte un nombre important de micro-entrepreneurs dans les services, le numérique, l’artisanat et les métiers de bouche, particulièrement à Bordeaux, Mérignac, Pessac et Talence. Nous recevons sur rendez-vous et nous déplaçons sur toute la métropole.
Vos questions
La prévoyance est-elle obligatoire ?
Non, mais sans elle un arrêt long vous laisse sans revenu de remplacement réel.
Quelle franchise choisir ?
Cela dépend de votre trésorerie. Sans réserve, une franchise courte coûte plus cher mais reste la seule utile.
Mes charges professionnelles sont-elles couvertes ?
Uniquement si vous souscrivez la garantie frais généraux, distincte de l’indemnité journalière.
Et si je cumule avec un emploi salarié ?
Vos droits se cumulent selon des règles précises. Nous vérifions votre situation avant toute proposition.
N’attendez plus et contactez votre conseiller Insuneo
Un échange de trente minutes suffit à savoir si vous êtes bien couvert, si votre contrat est bien tarifé, et ce que vous pourriez obtenir ailleurs. Vous repartez avec un comparatif clair, même si vous ne changez rien.
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