Prévoyance artisan et commerçant à Bordeaux
Ne plus pouvoir porter, se baisser ou tenir un outil suffit à arrêter votre activité, même si vous restez apte à un travail de bureau. C’est exactement ce qu’une clause d’invalidité fonctionnelle indemnise mal.
Ce qui vous attend le jour où vous vous arrêtez
Un artisan ou un commerçant qui s’arrête ne facture plus, mais continue de payer son loyer, son crédit de matériel et ses cotisations. Voici ce que verse le régime obligatoire, et à quel rythme.
| Le moment | Ce qui se passe |
|---|---|
| Les 3 premiers jours | Carence : rien n’est versé, ni en maladie ni après un accident |
| À partir du 4e jour | Indemnités journalières de la Sécurité sociale des indépendants, calculées sur votre revenu moyen, plafonnées à 65,84 € par jour en 2026 |
| Un accident sur le chantier | Traité comme une maladie : il n’existe pas de régime accident du travail pour les artisans et commerçants |
| Après plusieurs mois d’arrêt | Passage possible en invalidité, avec une pension modeste et des conditions d’affiliation |
| Si vous ne pouvez plus exercer votre métier | Le régime obligatoire regarde votre capacité à travailler en général, pas votre capacité à tenir votre métier |
| Pendant tout ce temps | Loyer de l’atelier, leasing, assurances, expert-comptable : les charges tombent comme d’habitude |
| En cas de décès | Capital forfaitaire pour vos proches, sans rapport avec vos revenus ni avec vos crédits en cours |
Montants et règles du régime des indépendants en vigueur en 2026.
Ce qui vous expose plus que la moyenne
Première cause d’arrêt long chez les métiers manuels, et clause la plus souvent limitée dans les contrats. Certains assureurs excluent ou réduisent la prise en charge des affections du rachis : c’est le premier point que nous vérifions pour vous.
Chute à la maison, accident de la route, sport : vous êtes indemnisé comme pour une maladie, avec la même carence. Rien ne distingue le professionnel du privé dans votre régime.
Loyer, leasing du véhicule et des machines, salaires de l’apprenti : ces charges continuent. C’est la garantie frais généraux qui les couvre, pas les indemnités journalières.
Vos indemnités se calculent sur votre revenu moyen des dernières années. Une année blanche ou des revenus optimisés se paient au moment de l’arrêt : le contrat privé sert justement à combler cet écart.
Combien toucheriez-vous demain ?
Donnez-nous votre revenu, vos charges fixes et vos crédits. Nous calculons ce que verserait votre régime, ce qui manque, et ce que coûte de combler le trou.
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15, 30, 60 ou 90 jours avant le premier versement. C’est le curseur qui fait le prix. Une franchise courte coûte plus cher, mais une franchise de 90 jours suppose trois mois de trésorerie devant vous.
Professionnelle, jugée par rapport à votre métier, ou fonctionnelle, jugée par rapport à n’importe quel travail assis. Pour un métier manuel, seule la première protège réellement.
Dos et troubles psychologiques sont les deux motifs d’arrêt les plus fréquents et les plus souvent limités. Nous lisons cette page des conditions générales avant de vous proposer un contrat.
Comment ça se passe avec nous
Revenu réel, indemnités du régime obligatoire, charges fixes du mois : l’écart se voit en dix minutes.
En fonction de votre trésorerie, pas d’un standard. C’est ce qui fait varier le plus la cotisation.
Sur les clauses, pas seulement sur le prix : définition de l’invalidité, exclusions dos et psy, délais de déclaration.
Au réel, vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable dans les plafonds Madelin. Nous calculons le coût net, après impôt.
- La définition de l’invalidité, métier par métier
- Les limitations sur le dos et le psychologique
- La garantie frais généraux, et son plafond mensuel
- Le capital décès et la rente éducation si vous avez des enfants
- Le délai pour déclarer un arrêt
Elle rembourse les charges fixes de l’entreprise pendant l’arrêt : loyer, leasing, abonnements, honoraires. Elle se souscrit à part des indemnités journalières, sur justificatifs de vos charges réelles, et c’est souvent elle qui évite de fermer boutique.
Vos questions
Quelle franchise choisir ?
Tout dépend de votre trésorerie. Si vous pouvez tenir trois mois sans rentrée d’argent, une franchise de 90 jours fait baisser fortement la cotisation. Sinon, 15 ou 30 jours sont plus prudents.
Un accident sur un chantier est-il mieux indemnisé ?
Non. Les artisans et commerçants n’ont pas de régime accident du travail : l’accident est indemnisé comme une maladie, avec la même carence de trois jours.
Mes charges d’atelier sont-elles couvertes ?
Pas par les indemnités journalières. Il faut la garantie frais généraux, souscrite en complément.
Et si je ne peux plus porter de charges ?
C’est là que la définition de l’invalidité joue. Avec une définition professionnelle, votre incapacité à exercer votre métier est prise en compte, même si vous pourriez occuper un poste assis.
Mes cotisations sont-elles déductibles ?
Oui si vous êtes imposé au réel, dans les plafonds Madelin. Les indemnités perçues sont alors imposables : nous vous expliquons l’équilibre net.
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Envoyez-nous votre contrat actuel ou vos chiffres. Nous vous répondons sous 48 heures avec ce que vous toucheriez vraiment, et ce qui manque.
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