Assurance multirisque entrepôt à Bordeaux
Un entrepôt concentre en un seul lieu une valeur considérable, avec un risque incendie élevé et une propagation rapide. C’est le type de local où la sous-déclaration coûte le plus cher.
Ce que vous devez protéger
Entrepôt logistique, plateforme de stockage, local de dépôt, réserve de commerce en gros : la valeur des marchandises stockées varie fortement dans l’année, souvent du simple au double entre une période creuse et un pic d’activité.
Cette variation est précisément ce qui piège les assurés : un montant fixe déclaré une fois par an ne reflète jamais la réalité au moment du sinistre.
Si vous déclarez 200 000 euros de stock et qu’un incendie survient alors que vous en avez 400 000, vous serez indemnisé de moitié. Deux solutions existent : une clause d’ajustement qui régularise la prime en fin d’exercice sur la valeur moyenne réelle, ou une déclaration périodique si votre activité est très saisonnière. Les deux se négocient.
Ce qui doit figurer dans votre contrat
La multirisque n’est pas imposée par la loi, mais elle est presque toujours exigée par votre bail. Voici ce qu’elle doit couvrir dans votre cas.
| Poste | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|
| Les biens | |
| Bâtiment | Valeur de reconstruction, y compris déblaiement et mise aux normes |
| Marchandises stockées | Montant variable : clause d’ajustement indispensable |
| Matériel de manutention | Chariots élévateurs, transpalettes, racks |
| Aménagements | Rayonnages, quais, systèmes de tri |
| Biens de tiers | Marchandises appartenant à vos clients : garantie distincte |
| Les garanties | |
| Incendie | Le risque majeur : propagation rapide, valeur concentrée |
| Vol | Conditions de protection exigées : alarme, clôture, vidéosurveillance |
| Dégâts des eaux | Toiture, sprinklers, réseaux : dommages en masse sur le stock |
| Événements climatiques | Tempête, grêle, inondation selon l’implantation |
| Perte d’exploitation | Le poste décisif : impossible de livrer, charges maintenues |
| Frais de déblaiement | Souvent sous-estimés et plafonnés trop bas |
Les frais de déblaiement et de mise aux normes après sinistre représentent une part importante du coût de reconstruction. Vérifiez leur plafond, il est souvent exprimé en pourcentage du capital assuré.
Vos montants déclarés correspondent-ils à la réalité ?
Envoyez-nous vos conditions particulières et votre inventaire. Nous vérifions les montants, les garanties et les exclusions, et vous répondons sous 48 heures.
📝 Faire vérifier mon contrat📞 06 35 70 25 67Les trois mécanismes qui coûtent cher
La règle proportionnelle. Si vos biens sont déclarés en dessous de leur valeur réelle, l’indemnisation est réduite dans la même proportion, même sur un sinistre partiel. Déclarer 50 000 euros pour 100 000 euros de matériel, c’est être indemnisé de moitié à chaque fois.
La valeur retenue. Valeur à neuf ou vétusté déduite, valeur de reconstruction ou valeur d’achat : ces mentions changent complètement le montant versé. Elles se lisent dans les conditions particulières, pas dans la publicité.
La perte d’exploitation. C’est le poste le plus négligé et le plus décisif. Après un sinistre grave, les murs se reconstruisent, mais vos charges continuent pendant les mois de fermeture, sans recettes.
Sur ce type de risque, les mesures de prévention pèsent réellement sur le tarif et sur l’acceptation du dossier : détection incendie, extincteurs et RIA, clôture et éclairage, vidéosurveillance, séparation des zones de stockage. Un dossier bien présenté change le prix obtenu, parfois de façon spectaculaire.
Ce que votre bail exige
La plupart des baux commerciaux imposent une assurance couvrant l’incendie, le dégât des eaux et les risques locatifs, avec attestation à fournir chaque année à la date anniversaire. Certains ajoutent un plafond de garantie minimal, ou une clause de renonciation à recours entre bailleur et locataire.
C’est le premier document que nous lisons : il détermine ce que vous devez couvrir, avant même ce que vous souhaitez couvrir. Un contrat conforme au bail évite les litiges au moment du sinistre comme au renouvellement.
Les entrepôts en Gironde
Les zones logistiques se concentrent autour de la rocade, à Mérignac, Villenave d’Ornon et vers le port, avec un développement important lié au commerce en ligne. Les communes proches de la Garonne et de la Dordogne, notamment vers Libourne et Blaye, exposent au risque d’inondation, ce qui impose de vérifier la garantie catastrophes naturelles et la hauteur de stockage au sol.
Vos questions
Comment assurer un stock qui varie ?
Avec une clause d’ajustement ou une déclaration périodique. C’est le point à négocier en priorité.
Les marchandises de mes clients sont-elles couvertes ?
Seulement avec la garantie biens de tiers ou dépôt, distincte de vos propres marchandises.
Quelles protections exige l’assureur ?
Cela dépend du capital assuré, mais alarme, clôture et détection incendie sont fréquemment imposées.
Que couvre la perte d’exploitation ?
Vos charges fixes et votre marge pendant la période d’arrêt, sur une durée d’indemnisation choisie à la souscription.
Le déblaiement est-il inclus ?
Oui mais souvent plafonné. Vérifiez le pourcentage retenu, il est déterminant sur un grand bâtiment.
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