Comparaison Mutuelle santé
Célébrons l’assurance à votre santé !
Insuneo compare et sélectionne pour vous la Mutuelle Santé qui vous correspond grâce à des offres variées et adaptées à tous les profils.
Pourquoi choisir une Mutuelle Santé ?
Décider de souscrire une Mutuelle Santé est une étape importante pour prendre soin de votre santé et de celle de votre famille. Face aux frais médicaux toujours plus importants et aux limites de remboursement de la Sécurité sociale, une Mutuelle Santé joue le rôle d’une bouée de protection et de sécurité financière. Elle vous permet d’accéder à des soins de qualité sans vous soucier des coûts imprévus.
Bien que non obligatoire, souscrire une Mutuelle Santé est fortement conseillé pour assurer une protection optimale en cas de maladie ou de blessure.
Qu’il s’agisse de garanties de base ou d’une couverture complète pour votre famille, une Mutuelle Santé vous offre la tranquillité d’esprit en assurant une prise en charge optimale lorsque vous en avez le plus besoin.
D’après l’INSEE, les dépenses de santé en France s’élèvent à 235,8 milliards d’euros en 2022, soit 8,9 % du PIB
3 475 € de consommation de soins et de biens médicaux par habitant en France selon l’INSEE
Les frais d’hospitalisation représentent près de 45% du total des frais de santé d’après Ameli
D’après l’INSEE, les dépenses de santé en France s’élèvent à 235,8 milliards d’euros en 2022, soit 8,9 % du PIB
3 475 € de consommation de soins et de biens médicaux par habitant en France selon l’INSEE
Les frais d’hospitalisation représentent près de 45% du total des frais de santé d’après Ameli
Pourquoi changer de Mutuelle Santé ?
Protection
Choisissez les meilleures garanties pour protéger votre santé et celle de votre famille.
Économies
Faites plaisir à votre porte-monnaie en choisissant une Mutuelle Santé réellement adaptée à vos besoins.
Avantages
Accédez à de nouveaux services et avantages pour améliorer votre couverture et votre Mutuelle Santé.
Changez de Mutuelle Santé à tout moment après un an de contrat !
Avec la Résiliation Infra-Annuelle (RIA), en vigueur depuis décembre 2020, il est possible de résilier votre Mutuelle Santé après la première année du contrat, avec seulement 30 jours de préavis.
- Résiliation gratuite
- Pas de frais ou de pénalité
- Pas besoin de justification
- Pas de démarches : Insuneo s’occupe de tout
Pourquoi choisir Insuneo pour comparer ma Mutuelle Santé?
Chez Insuneo, nous comprenons l’importance de choisir la bonne Couverture Santé. C’est pourquoi nous proposons :
Une analyse gratuite
Notre équipe d’experts analyse gratuitement votre Mutuelle Santé pour vous aider à choisir une couverture adaptée à vos besoins.
Des offres compétitives
Nous comparons plus de 40 compagnies d’assurances pour vous proposer les meilleurs tarifs et couvertures du marché.
Un processus simplifié
Insuneo prend en charge tout le processus de résiliation et d'activation du contrat pour vous.
Comparer ma Mutuelle Santé avec Insuneo
Pour comparer votre Mutuelle Santé, rien de plus simple :
1. Demandez un devis gratuit
Remplissez notre formulaire en ligne pour obtenir un devis gratuit et sans engagement en quelques minutes.
2. Comparaison de votre Mutuelle Santé
Si vous possédez déjà une Mutuelle, notre équipe analyse votre contrat actuel et vous propose une alternative plus avantageuse, avec des garanties équivalentes ou optimisées.
3. Choisissez votre nouvelle Couverture Santé
Après avoir sélectionné la couverture qui correspond le mieux à vos besoins, notre équipe procède à la validation de votre choix et à la finalisation de votre contrat d’Assurance Santé.
4. Résiliation de votre ancien contrat
Notre équipe s’occupe de tout pour vous : résiliation du contrat auprès de votre assureur, envoie des documents sur votre plateforme et souscription des nouvelles garanties.
5. Activation de votre nouvelle Mutuelle
Une fois la transition vers votre nouveau contrat finalisé, vous pouvez profiter de votre nouvelle couverture !
Quel est le prix d'une Mutuelle Santé ?
Le coût d’une Mutuelle Santé peut varier en fonction de plusieurs facteurs clés.
Les compagnies d’assurance ajustent souvent les primes en fonction de l’âge de l’assuré, en tenant compte des risques de santé associés au vieillissement. Il est possible de souscrire à une mutuelle santé qui base votre cotisation sur votre âge à l’adhésion, ce qui vous évite d’avoir une augmentation chaque année liée à votre âge grandissant.
Si vous incluez des membres de votre famille dans votre police d’assurance, cela peut également affecter le prix de votre Mutuelle Santé. Les contrats familiaux peuvent être plus coûteux que des contrats individuels en raison de la couverture étendue offerte.
Le coût des soins dans votre région est l’un des facteurs les plus importants dans l’élaboration de votre cotisation d’assurance. Le prix de votre complémentaire ne sera pas le même si vous habitez en région Parisienne ou dans la région Centre. Pourquoi ? Parce que dans les grandes villes, les professionnels de santé sont plus nombreux à pratiquer le dépassement d’honoraires, et votre mutuelle devra apporter un remboursement plus important pour vos frais de santé.
Le niveau de couverture que vous choisissez, ainsi que les options supplémentaires telles que les soins dentaires, optiques ou les médecines alternatives, influencent le prix de votre Mutuelle Santé. Des garanties plus étendues se traduisent souvent par des primes plus élevées.
Les tarifs des Mutuelles Santé peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Insuneo fait un Comparatif des Mutuelles Santé pour vous offrir la meilleure couverture au meilleur prix.
Quelles sont les garanties de la Mutuelle Santé ?
Nos garanties standards
Soins courants
- – Consultations et visites médicales (généralistes et spécialistes)
- – Médicaments et vaccins
- – Analyses et examens de laboratoires
- – Imagerie médicale et échographie
- – Actes d’auxiliaires médicaux
- – Médecines douces
Hospitalisation
- – Honoraires médicaux, chirurgicaux et paramédicaux
- – Forfait journalier hospitalier
- – Chambre particulière
- – Frais de transport
- – Frais de séjour
- – Frais d’accompagnement
Dentaire
- – Actes et soins dentaires
- – Prothèses 100% Santé
- – Autres prothèses (couronne, inlays, onlays et inlay-cores)
- – Implants dentaires
- – Orthodontie
- – Soins préventifs
- – Soins d’urgence
Optique
- – Equipements 100% Santé
- – Examen optiques
- – Lunettes : monture + verres simples ou complexes
- – Lentilles de contact
- – Chirurgie réfractive
Auditif
- – Equipements 100%
- – Aides auditives hors 100% Santé
- – Piles, consommables et accessoires
Soins courants
- – Consultations et visites médicales (généralistes et spécialistes)
- – Médicaments et vaccins
- – Analyses et examens de laboratoires
- – Imagerie médicale et échographie
- – Actes d’auxiliaires médicaux
- – Médecines douces
Hospitalisation
- – Honoraires médicaux, chirurgicaux et paramédicaux
- – Forfait journalier hospitalier
- – Chambre particulière
- – Frais de transport
- – Frais de séjour
- – Frais d’accompagnement
Dentaire
- – Actes et soins dentaires
- – Prothèses 100% Santé
- – Autres prothèses (couronne, inlays, onlays et inlay-cores)
- – Implants dentaires
- – Orthodontie
- – Soins préventifs
- – Soins d’urgence
Optique
- – Equipements 100% Santé
- – Examen optiques
- – Lunettes : monture + verres simples ou complexes
- – Lentilles de contact
- – Chirurgie réfractive
Auditif
- – Equipements 100%
- – Aides auditives hors 100% Santé
- – Piles, consommables et accessoires
Les garanties complémentaires
- Soins et séjours à l’étranger
- Actes de prévention santé
- Forfait médecine douce : ostéopathes, diététiciens, acupuncteurs, naturopathes, psychologues…
- Médicaments et pharmacie non pris en charge par la Sécurité Sociale
- Forfait naissance
- Forfait maladie redouté (cancer, AVC)
- Abonnement à un club de sport
- Assistance
Quelle Mutuelle Santé choisir ?
Vous êtes unique, votre Mutuelle Santé l’est aussi.
Trouvez la Mutuelle Santé la plus adaptée à votre profil d’assuré, et bénéficiez d’une couverture optimale pour les soins non couverts par l’Assurance Maladie.
Que vous soyez senior, étudiant, salarié ou travailleur indépendant, choisissez la Mutuelle Santé qui répond à vos besoins de santé.
Comparatif Mutuelle Santé Senior
Pour une couverture optimale, privilégiez les contrats couvrant les prothèses dentaires et auditives, l’appareillage médical, l'optique et les séjours en maison de retraite. Recherchez également des garanties renforcées en hospitalisation et en soins à domicile.
Comparaison Mutuelle Famille
Pour une protection complète, recherchez une Mutuelle Santé qui prend en charge tous les membres de votre famille. Priorisez les garanties pour les soins courants, les frais dentaires et optiques pour tous âges, les soins pédiatriques, et la maternité. Une option avec des services de téléconsultation et une assistance en cas d'hospitalisation sera également utile.
Comparatif Mutuelle Étudiant
Pour les étudiants, une Mutuelle Santé offrant une couverture abordable et flexible est indispensable. Choisissez une Mutuelle qui couvre les besoins nécessaires, tels que les consultations médicales, les médicaments, et les frais dentaires et optiques. Optez pour une option de couverture à l'étranger si vous envisagez de voyager pendant vos études.
Mutuelle Santé Indépendant
Choisissez une Mutuelle Santé flexible qui s'adapte à votre activité professionnelle. Priorisez les garanties pour les soins courants, les consultations spécialisées et les frais d'hospitalisation. Assurez-vous également d'avoir une couverture pour les arrêts de travail et les frais de prévention liés à votre santé professionnelle.
Mutuelle Santé International
Pour une couverture globale à l'étranger, optez pour une Mutuelle Santé spécialement conçue pour les expatriés. Recherchez des garanties incluant une couverture médicale complète, une assistance multilingue disponible 24h/24 et une couverture étendue pour les voyages et les séjours à l'étranger.
Mutuelle ou Complémentaire Santé : Quelle est la différence ?
Vous vous demandez peut-être quelle est la différence entre une Mutuelle Santé et une Complémentaire Santé, et surtout, laquelle est la meilleure pour vous ?
Et bien, on vous rassure : ces deux termes veulent dire la même chose !
Une Mutuelle Santé est une organisation régie par le Code de la mutualité. Elle fonctionne sur le principe de la solidarité entre ses adhérents, qui cotisent pour bénéficier d’une couverture santé en cas de besoin. Les Mutuelles Santé proposent différents niveaux de garanties et sont personnalisées selon les besoins individuels.
La Complémentaire Santé, quant à elle, est un terme plus général qui englobe toutes les formes d’assurance santé pouvant être souscrite par une personne physique. Ce terme inclut donc les Mutuelles Santé, mais aussi les assurances santé proposées par des compagnies d’assurance privées ou des institutions bancaires. Une Complémentaire Santé offre une gamme de garanties supplémentaires pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale et couvrir les frais médicaux non pris en charge.
Nos partenaires
Nos clients sont satisfaits, pourquoi pas vous ?
Tout savoir sur la mutuelle santé !
La sécurité sociale rembourse à partir d’un tarif de base, appelé base de remboursement, sur lequel est appliqué un pourcentage, qui varie suivant les actes pratiqués.
Pour la consultation du généraliste :
– Le tarif de base est de 25 €
– Le pourcentage de remboursement est de 70%
– Le remboursement sera donc de 17,50 € (soit 25 x 0,7) moins 1 € de participation forfaitaire.
Le ticket modérateur est la base de remboursement non remboursée par la sécurité sociale. C’est pour cela qu’il est important de souscrire à une complémentaire santé.
Pour la consultation du généraliste :
– Le tarif de base est de 25 €
– Le pourcentage de remboursement est de 70%
– Le remboursement sera donc de 17,50 € (soit 25 x 0,7) et le ticket modérateur de 7,50 € (soit 25 x 0,3)
– Garanties exprimées en euros : Le cas de figure le plus simple est celui où le montant maximum du remboursement est exprimé en euros. Par exemple, « une garantie à hauteur de 200 € » signifie que la complémentaire santé peut rembourser jusqu’à 200 € en plus de ce que rembourse l’assurance maladie obligatoire. Cette formulation est plus souvent utilisée pour les frais dentaires ou d’optique.
– Garanties en % assurance maladie incluse : Prenons l’exemple d’un traitement avec un tarif de base de 27,50 €. Avec un pourcentage de 150 % assurance maladie incluse, le patient ne pourra pas toucher plus de 1 fois et demi le montant du tarif de base de la sécurité sociale, c’est-à-dire 41,25 € (27,50 x 1,5), en totalisant les deux remboursements (obligatoire et complémentaire).
– Garanties en % assurance maladie exclue : Cela signifie que le pourcentage représente le remboursement maximum réel versé par la complémentaire. Si nous reprenons l’exemple de la radio avec un pourcentage de « 150% assurance maladie exclue », cela signifie que la complémentaire peut rembourser à elle seule jusqu’à 1 fois et demi le montant du tarif de base (27,50 x 1,5) = 41,25 €.
Vous avez tout à fait le droit de souscrire à une surcomplémentaire. En cas de contrats multiples, le contrat intervenant en premier dans le remboursement, juste après l’assurance maladie obligatoire, est dénommé contrat « socle ». Le contrat qui intervient en second est nommé contrat «surcomplémentaire». Pour être responsable, le second contrat doit être nommé « surcomplémentaire » et indiquer le contrat socle, après lequel il intervient.
Grâce à la loi du 14 juillet 2019 relative au droit de résiliation sans frais de contrats de complémentaire santé, vous avez le droit de résilier votre complémentaire, après un an de souscription, à tout moment, sans frais ni pénalité. La majorité des assureurs demandent cependant un préavis de 30 jours avant la date de résiliation.
Les remboursements peuvent intervenir :
– En complément de la Sécurité sociale : Lorsque la Sécurité sociale prend en charge une partie du remboursement, votre complémentaire santé intervient sur le ticket modérateur
– Lorsque les frais ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale : Ces garanties ne sont pas systématiques. Il vous appartient de vérifier si votre complémentaire santé les prend en charge, dans les Conditions Générales et le tableau de garanties.
– En % de la BRSS : Le % de garantie indiqué dans votre tableau de garanties est appliqué sur la BRSS déterminée par la Sécurité sociale pour calculer le montant de votre remboursement.
– Au forfait : Quand une garantie est exprimée en Euros, il s’agit du montant maximum pris en charge ne comprenant pas les remboursements effectués par la Sécurité sociale.
Que la garantie soit exprimée en % de la BRSS ou en forfait, le remboursement sera toujours effectué dans la limite de la dépense réellement engagée.
Exemple : Si votre contrat propose une garantie de 150% de la BRSS dans le cadre d’une visite chez le généraliste, vous serez remboursé au maximum par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé 25€ x 150% – 1€ (participation forfaitaire) = 36,50€, dans la limite de la dépense engagée. Vous aurez un reste à charge de 1 €.
– Si votre consultation est facturée 40€ : vous recevrez : 16,50 € de la Sécurité sociale (-1 € de franchise) + 21 euros de votre complémentaire santé. Vous aurez un reste à charge de 3,50 €.
– Si votre consultation est facturée 80 € : vous recevrez : 16,50 € de la Sécurité sociale (-1 € de franchise) + 21 euros de votre complémentaire santé. Vous aurez un reste à charge de 43,50 €.
La convention médicale permet aux médecins d’exercer sous 3 secteurs différents.
Chaque secteur possède sa propre tarification.
Astuce : pour identifier le secteur de votre praticien, vous pouvez consulter l’annuaire santé de la Sécurité sociale sur ameli.fr
– Secteur 1 – Conventionné : Les médecins de secteur 1 appliquent les tarifs fixés par la Sécurité sociale, c’est-à-dire ceux retenus comme BRSS. Aucun dépassement d’honoraires n’est pratiqué, sauf cas exceptionnel.
– Secteur 2 – Conventionné à honoraires libres : Les médecins de secteur 2 peuvent faire varier le prix de leur consultation, mais dans des limites modérées.
Si votre médecin adhère à un dispositif de pratique tarifaire (OPTAM ou OPTAM- Co), il peut avoir recours à des dépassements d’honoraires, mais de manière contrôlée.
En contrepartie de cet engagement de votre médecin, la BRSS utilisée pour calculer vos remboursements est plus élevée.
– Secteur 3 – Non conventionné : Les médecins du secteur 3 pratiquent des honoraires totalement libres.
Pour les frais de soins pratiqués par les médecins de secteur 3, la BRSS utilisée par la Sécurité sociale est nettement inférieure à celle utilisée pour les secteurs conventionnés. Vos remboursements seront donc moins importants.
Exemple : pour une consultation de médecine générale, la BRSS est de :
• 0,61 € en secteur 3
• 25 € pour les secteurs 1 et 2 hors OPTAM/OPTAM-Co
• 23 € pour le secteur 2 adhérent à l’OPTAM/OPTAM-Co
– La sécurité sociale (3 minutes pour comprendre la Sécu (securite-sociale.fr)) est un groupement de dispositifs publics dont l’État prend en charge pour couvrir les personnes indépendantes, les salariés ou encore les personnes libérales pour les risques tels que la maladie, la retraite, les accidents du travail ou encore les aides familiales.
– L’assurance maladie (ameli, le site de l’Assurance Maladie en ligne | ameli.fr | Assuré) est une des branches de la sécurité sociale. Elle sert à prendre une partie des charges de chaque personne, peu importe sa situation ou son salaire, pour les frais d’hospitalisation, les consultations ou les couts des médicaments.
– Mieux soigner grâce à une meilleure coordination des soins. Votre médecin traitant ayant une meilleure connaissance globale de votre état de santé et de vos antécédents, il ou elle pourra assurer un suivi personnalisé et vous orienter dans le système de soins ou vers un autre praticien adapté.
– Moins dépenser en évitant des multiples consultations parfois injustifiées, des analyses ou des examens redondants et en menant des actions de préventions adaptées à chacun. Seul le respect complet du parcours de soins coordonné vous permet d’obtenir le remboursement maximal de ses dépenses de soin.
Hors parcours de soins coordonnés, le taux de remboursement de la sécurité sociale tombe à 30 % de la base de remboursement au lieu de 70 %.
Pour limiter les consultations abusives, vous devez payer une participation forfaitaire de 1 € (plafonné à 50 € par année civile et par personne) si vous avez plus de 18 ans depuis le 1er janvier de l’année en cours. Cette participation forfaitaire s’applique pour les consultations ou les actes réalisés par un médecin, mais également sur les examens radiologiques et les analyses de biologie médicale.
