Assurance Emprunt
Emprunter et économiser en toute tranquillité
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L'Assurance Emprunt, c'est quoi ?
L’Assurance Emprunt ou Assurance de Prêt est une couverture permettant de sécuriser votre emprunt auprès de votre banque. Elle permet de couvrir des Prêts Immo ou non immo, aussi appelés Crédit Consommation (crédit auto par exemple). Son rôle est de garantir le paiement des échéances du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser l’intégralité du capital restant dû, suite à un accident, une maladie grave, une invalidité ou bien un décès.
L’Assurance Emprunt prend en charge le paiement de vos mensualités en totalité ou en partie, protégeant ainsi votre patrimoine et vos proches.
Les types d'Assurance Emprunt couverts
- 🏠 Résidence principale
- 🏡 Résidence secondaire
- 🏘️ Investissement locatif
- 🚧 Prêt construction
- 📚 Prêt étudiant
- 🚗 Crédit auto
- 💼 Prêt professionnel
- 🌱 Prêt vert
- 🦺 Prêt travaux
Prêt Immobilier
- 🏠 Résidence principale
- 🏡 Résidence secondaire
- 🏘️ Investissement locatif
- 🚧 Prêt construction
Crédit Consommation
- 📚 Prêt étudiant
- 🚗 Crédit auto
- 💼 Prêt professionnel
- 🌱 Prêt vert
- 🦺 Prêt travaux
Changez votre Assurance Emprunt à tout moment avec la Loi Lemoine
Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d’Assurance Emprunteur à tout moment.
- Pas de délai de préavis ou d'échéance à respecter.
- Pas de questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 €.
- Votre nouveau contrat d’Assurance Emprunt doit garder le même niveau de garantie que celui initialement souscrit auprès de votre banque ou conseiller.
💡Tranquillité d’esprit garantie avec la Loi Lemoine
Cette flexibilité vous permet de bénéficier d’un contrat à cotisation réduite sans compromettre les garanties, tout en restant légalement en règle sur le changement d’Assurance Emprunt.
Pourquoi changer d’Assurance Emprunt ?
Liberté de choix
Souscrire à une Assurance Emprunteur externe à votre banque vous permet de bénéficier des meilleurs prix.
Économies
Plus de 50% d’économies possibles pour des garanties équivalentes.
Adaptabilité
Vous pouvez choisir l’Assurance Prêt Immobilier réellement adaptée à vos besoins et votre budget.
Comparer mon Assurance Prêt Immo avec Insuneo
Pour comparer votre Assurance Emprunt, rien de plus simple :
1. Demandez un devis gratuit
Remplissez notre formulaire en ligne pour obtenir un devis gratuit et sans engagement en quelques minutes.
2. Comparaison de votre Assurance Prêt Immo
Notre équipe analyse votre contrat actuel et vous propose une alternative plus avantageuse, avec des garanties équivalentes ou optimisées.
3. Choisissez votre nouvelle Assurance Emprunt
Après avoir sélectionné la couverture qui correspond le mieux à vos besoins, notre équipe procède à la validation de votre choix et à la finalisation de votre contrat.
4. Résiliation de votre ancien contrat
Notre équipe s’occupe de tout pour vous : résiliation du contrat auprès de votre banque ou conseiller, envoie des documents sur votre plateforme et souscription des nouvelles garanties.
5. Activation de votre nouvelle Assurance Emprunt
Une fois la transition vers votre nouveau contrat finalisé, vous pouvez profiter de vos économies !
Nos solutions d'Assurance Emprunt
Chez Insuneo, nous comprenons l’importance de choisir la bonne Assurance pour votre Emprunt.
Une analyse gratuite
Notre équipe d’experts analyse gratuitement votre Assurance Emprunt pour vous aider à choisir une couverture adaptée à vos besoins.
Des économies sur votre projet
Jusqu'à 50% d'économies sur votre Assurance Emprunt pour une couverture équivalente voire supérieure.
Des offres compétitives
Nous collaborons avec plus de 40 compagnies d’assurances pour vous proposer les meilleurs tarifs du marché, sans compromettre la qualité de votre couverture.
Un processus simplifié
Insuneo prend en charge tout le processus de résiliation et d'activation du contrat pour vous. De l’envoie des lettres de résiliation à la validation auprès de la banque, on s’occupe de tout.
Nos clients en sont sortis gagnants : pourquoi pas vous ?
Justine et Jérémie, couple de 35 ans, construction d’une nouvelle maison pour résidence principale
Prêt immobilier de 350 000 € sur 25 ans
6 354 € économisés sur toute la durée du prêt
Différences entre Prêt Immo et Crédit Consommation
Le Prêt Immobilier vise à financer l’achat d’un bien immobilier tel qu’une maison ou un appartement. Il se caractérise par un montant important et une durée de remboursement étalée sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. Les taux d’intérêt associés aux prêts immobiliers sont généralement plus bas que ceux des autres types de crédits en raison de la valeur du bien immobilier utilisé comme garantie.
Le Crédit à la Consommation est destiné à financer des dépenses personnelles ou des biens de consommation, tels que l’achat d’une voiture, d’équipements électroménagers et informatiques, ou des travaux de rénovation. Contrairement au prêt immobilier, il s’agit d’un montant généralement moins élevé et d’une durée de remboursement plus courte.
Quelles sont les garanties de l’Assurance Prêt Immo ?
Les garanties obligatoires
Garantie décès
Remboursement intégral du crédit immobilier restant en cas de décès de l’emprunteur principal, assurant ainsi la protection financière des héritiers.
Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
En cas d'invalidité permanente nécessitant une assistance quotidienne ou d'incapacité totale de travailler, l'assureur prend en charge le remboursement intégral du capital restant à rembourser sur votre prêt immobilier.
Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
Dans le cadre d’une invalidité égale ou supérieure à 66%, votre assurance emprunteur couvre les mensualités de crédit immobilier restantes.
Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Pour une invalidité comprise entre 33% et 66%, les remboursements sont pris en charge par l’organisme d’assurance.
Garantie Invalidité Temporaire Totale de travail (ITT)
Dans le cas où l’emprunteur doit arrêter de travailler pendant une période donnée, (plus de 90 jours), c’est l’assureur qui supporte les frais de mensualités du prêt immobilier.
Les garanties optionnelles
Garantie perte d'emploi / chômage
En cas de perte d'emploi involontaire de l'emprunteur, l'assurance prend en charge les mensualités du prêt immobilier pendant une période déterminée, offrant ainsi une protection financière temporaire. La garantie perte d’emploi est à destination des salariés en CDI depuis au moins un an et pose des conditions spécifiques.
Nos clients sont satisfaits, pourquoi pas vous ?
Nos partenaires
Tout savoir sur l'Assurance Emprunt
La sécurité sociale rembourse à partir d’un tarif de base, appelé base de remboursement, sur lequel est appliqué un pourcentage, qui varie suivant les actes pratiqués.
Pour la consultation du généraliste :
– Le tarif de base est de 25 €
– Le pourcentage de remboursement est de 70%
– Le remboursement sera donc de 17,50 € (soit 25 x 0,7) moins 1 € de participation forfaitaire.
Le ticket modérateur est la base de remboursement non remboursée par la sécurité sociale. C’est pour cela qu’il est important de souscrire à une complémentaire santé.
Pour la consultation du généraliste :
– Le tarif de base est de 25 €
– Le pourcentage de remboursement est de 70%
– Le remboursement sera donc de 17,50 € (soit 25 x 0,7) et le ticket modérateur de 7,50 € (soit 25 x 0,3)
– Garanties exprimées en euros : Le cas de figure le plus simple est celui où le montant maximum du remboursement est exprimé en euros. Par exemple, « une garantie à hauteur de 200 € » signifie que la complémentaire santé peut rembourser jusqu’à 200 € en plus de ce que rembourse l’assurance maladie obligatoire. Cette formulation est plus souvent utilisée pour les frais dentaires ou d’optique.
– Garanties en % assurance maladie incluse : Prenons l’exemple d’un traitement avec un tarif de base de 27,50 €. Avec un pourcentage de 150 % assurance maladie incluse, le patient ne pourra pas toucher plus de 1 fois et demi le montant du tarif de base de la sécurité sociale, c’est-à-dire 41,25 € (27,50 x 1,5), en totalisant les deux remboursements (obligatoire et complémentaire).
– Garanties en % assurance maladie exclue : Cela signifie que le pourcentage représente le remboursement maximum réel versé par la complémentaire. Si nous reprenons l’exemple de la radio avec un pourcentage de « 150% assurance maladie exclue », cela signifie que la complémentaire peut rembourser à elle seule jusqu’à 1 fois et demi le montant du tarif de base (27,50 x 1,5) = 41,25 €.
Vous avez tout à fait le droit de souscrire à une surcomplémentaire. En cas de contrats multiples, le contrat intervenant en premier dans le remboursement, juste après l’assurance maladie obligatoire, est dénommé contrat « socle ». Le contrat qui intervient en second est nommé contrat «surcomplémentaire». Pour être responsable, le second contrat doit être nommé « surcomplémentaire » et indiquer le contrat socle, après lequel il intervient.
Grâce à la loi du 14 juillet 2019 relative au droit de résiliation sans frais de contrats de complémentaire santé, vous avez le droit de résilier votre complémentaire, après un an de souscription, à tout moment, sans frais ni pénalité. La majorité des assureurs demandent cependant un préavis de 30 jours avant la date de résiliation.
Les remboursements peuvent intervenir :
– En complément de la Sécurité sociale : Lorsque la Sécurité sociale prend en charge une partie du remboursement, votre complémentaire santé intervient sur le ticket modérateur
– Lorsque les frais ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale : Ces garanties ne sont pas systématiques. Il vous appartient de vérifier si votre complémentaire santé les prend en charge, dans les Conditions Générales et le tableau de garanties.
– En % de la BRSS : Le % de garantie indiqué dans votre tableau de garanties est appliqué sur la BRSS déterminée par la Sécurité sociale pour calculer le montant de votre remboursement.
– Au forfait : Quand une garantie est exprimée en Euros, il s’agit du montant maximum pris en charge ne comprenant pas les remboursements effectués par la Sécurité sociale.
Que la garantie soit exprimée en % de la BRSS ou en forfait, le remboursement sera toujours effectué dans la limite de la dépense réellement engagée.
Exemple : Si votre contrat propose une garantie de 150% de la BRSS dans le cadre d’une visite chez le généraliste, vous serez remboursé au maximum par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé 25€ x 150% – 1€ (participation forfaitaire) = 36,50€, dans la limite de la dépense engagée. Vous aurez un reste à charge de 1 €.
– Si votre consultation est facturée 40€ : vous recevrez : 16,50 € de la Sécurité sociale (-1 € de franchise) + 21 euros de votre complémentaire santé. Vous aurez un reste à charge de 3,50 €.
– Si votre consultation est facturée 80 € : vous recevrez : 16,50 € de la Sécurité sociale (-1 € de franchise) + 21 euros de votre complémentaire santé. Vous aurez un reste à charge de 43,50 €.
La convention médicale permet aux médecins d’exercer sous 3 secteurs différents.
Chaque secteur possède sa propre tarification.
Astuce : pour identifier le secteur de votre praticien, vous pouvez consulter l’annuaire santé de la Sécurité sociale sur ameli.fr
– Secteur 1 – Conventionné : Les médecins de secteur 1 appliquent les tarifs fixés par la Sécurité sociale, c’est-à-dire ceux retenus comme BRSS. Aucun dépassement d’honoraires n’est pratiqué, sauf cas exceptionnel.
– Secteur 2 – Conventionné à honoraires libres : Les médecins de secteur 2 peuvent faire varier le prix de leur consultation, mais dans des limites modérées.
Si votre médecin adhère à un dispositif de pratique tarifaire (OPTAM ou OPTAM- Co), il peut avoir recours à des dépassements d’honoraires, mais de manière contrôlée.
En contrepartie de cet engagement de votre médecin, la BRSS utilisée pour calculer vos remboursements est plus élevée.
– Secteur 3 – Non conventionné : Les médecins du secteur 3 pratiquent des honoraires totalement libres.
Pour les frais de soins pratiqués par les médecins de secteur 3, la BRSS utilisée par la Sécurité sociale est nettement inférieure à celle utilisée pour les secteurs conventionnés. Vos remboursements seront donc moins importants.
Exemple : pour une consultation de médecine générale, la BRSS est de :
• 0,61 € en secteur 3
• 25 € pour les secteurs 1 et 2 hors OPTAM/OPTAM-Co
• 23 € pour le secteur 2 adhérent à l’OPTAM/OPTAM-Co
– La sécurité sociale (3 minutes pour comprendre la Sécu (securite-sociale.fr)) est un groupement de dispositifs publics dont l’État prend en charge pour couvrir les personnes indépendantes, les salariés ou encore les personnes libérales pour les risques tels que la maladie, la retraite, les accidents du travail ou encore les aides familiales.
– L’assurance maladie (ameli, le site de l’Assurance Maladie en ligne | ameli.fr | Assuré) est une des branches de la sécurité sociale. Elle sert à prendre une partie des charges de chaque personne, peu importe sa situation ou son salaire, pour les frais d’hospitalisation, les consultations ou les couts des médicaments.
– Mieux soigner grâce à une meilleure coordination des soins. Votre médecin traitant ayant une meilleure connaissance globale de votre état de santé et de vos antécédents, il ou elle pourra assurer un suivi personnalisé et vous orienter dans le système de soins ou vers un autre praticien adapté.
– Moins dépenser en évitant des multiples consultations parfois injustifiées, des analyses ou des examens redondants et en menant des actions de préventions adaptées à chacun. Seul le respect complet du parcours de soins coordonné vous permet d’obtenir le remboursement maximal de ses dépenses de soin.
Hors parcours de soins coordonnés, le taux de remboursement de la sécurité sociale tombe à 30 % de la base de remboursement au lieu de 70 %.
Pour limiter les consultations abusives, vous devez payer une participation forfaitaire de 1 € (plafonné à 50 € par année civile et par personne) si vous avez plus de 18 ans depuis le 1er janvier de l’année en cours. Cette participation forfaitaire s’applique pour les consultations ou les actes réalisés par un médecin, mais également sur les examens radiologiques et les analyses de biologie médicale.
