Prévoyance Entreprise
Une sécurité renforcée pour tous vos salariés !
Insuneo compare et sélectionne pour vous la Prévoyance Entreprise qui vous correspond grâce à des offres variées et adaptées à tous les profils de salariés.
Qu'est-ce que la Prévoyance Entreprise ?
La prévoyance d’entreprise, aussi appelée prévoyance collective, est un contrat mis en place par les entreprises pour offrir une sécurité aux salariés face aux aléas de la vie.
Le contrat de prévoyance entreprise permet de maintenir le niveau de vie des salariés en cas d’incapacité de travail, et de protéger ses proches en cas d’accidents ou de décès.
La Prévoyance Entreprise est-elle Obligatoire ?
Depuis l’Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2013, certaines branches professionnelles imposent la mise en place d’une prévoyance entreprise obligatoire pour tous les salariés. Il est donc essentiel pour chaque employeur de vérifier si leur secteur d’activité est concerné.
Quel que soit le secteur d’activité ou la taille de l’entreprise, la prévoyance est obligatoire pour tous les salariés cadres et assimilés cadres. Depuis la Convention Nationale des cadres du 14 mars 1947, l’entreprise est obligée de proposer un contrat de prévoyance couvrant au minimum le décès.
Si cette obligation n’est pas respectée et qu’un cadre décède, l’entreprise devra verser à ses proches une somme équivalente à au moins 3 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale (soit 139 104€ en 2024).
Pourquoi souscrire à une Prévoyance Entreprise ?
Obligation
Répondre aux exigences légales en matière de prévoyance, notamment pour certaines branches professionnelles.
Protection
Garantir une couverture financière supplémentaire pour vos salariés en cas d’imprévus.
Attractivité
Renforcer l’attractivité et la fidélisation des talents en offrant des avantages sociaux solides.
Comprendre la Prévoyance Entreprise
Les principaux risques couverts par une Prévoyance Entreprise sont :
- Le décès
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- L’incapacité de travail
- L’invalidité totale ou partielle
Les garanties du contrat Prévoyance Entreprise Obligatoire
Les garanties d’une prévoyance entreprise peuvent varier en fonction du contrat choisi. Voici les principales garanties incluses :
Garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Cette assurance garantit une protection financière en cas de décès du salarié, en versant une indemnisation aux bénéficiaires désignés. Elle couvre aussi la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) du salarié assuré, fournissant un soutien financier pour faire face aux dépenses liées au handicap.
Options de la garantie décès et PTIA
Capital Accidentel Supplémentaire : Versement d’un capital supplémentaire en cas de décès ou PTIA.
Majoration Enfant : Augmentation du capital pour chaque enfant à charge du salarié.
Rente Conjoint : Versement d’un capital immédiat et d’une rente périodique au conjoint en cas de décès du salarié.
Rente Éducation : Couverture des frais de scolarité et d’éducation des enfants de l’assuré en cas de décès.
Garantie Incapacité de travail (maintien de salaire via des indemnités journalières)
Cette garantie offre une protection financière au salarié en cas d’incapacité temporaire de travailler due à une maladie ou à un accident. Le salarié assuré peut percevoir des indemnités journalières pour compenser la perte de revenu pendant la période où il est incapable d’exercer son activité professionnelle. Ces indemnités visent à assurer la stabilité financière du salarié et de sa famille en couvrant une partie des dépenses courantes.
Garantie Invalidité
Cette assurance offre une protection financière en cas d’invalidité totale ou partielle qui empêche le salarié de travailler. Elle peut garantir un revenu régulier ou un capital afin de compenser la perte de revenu résultant de l’incapacité de travail, et maintenir le niveau de vie de l’assuré et de sa famille.
Pourquoi choisir Insuneo pour comparer ma Prévoyance Entreprise ?
Chez Insuneo, nous comprenons l’importance de choisir la bonne Couverture adaptée à votre activité professionnelle. C’est pourquoi nous proposons :
Une analyse gratuite
Notre équipe d’experts analyse gratuitement votre Prévoyance Entreprise pour vous aider à choisir une couverture adaptée aux besoins de vos salariés.
Des offres compétitives
Nous comparons plus de 40 compagnies d’assurances pour vous proposer les meilleurs tarifs et couvertures du marché.
Un processus simplifié
Insuneo prend en charge tout le processus de résiliation et d'activation du contrat pour vous.
Couverture flexible
Choisissez parmi une gamme d'options de couverture flexibles pour répondre à vos besoins spécifiques en matière de prévoyance.
Comparatif Prévoyance Entreprise avec Insuneo
Pour comparer votre Prévoyance Entreprise, rien de plus simple :
1. Demandez un devis gratuit
Remplissez notre formulaire en ligne pour obtenir un devis gratuit et sans engagement en quelques minutes.
2. Comparaison de votre Prévoyance Entreprise
Si vous possédez déjà une Prévoyance Entreprise, notre équipe analyse votre contrat actuel et vous propose une alternative plus avantageuse, avec des garanties équivalentes ou optimisées.
3. Choisissez votre nouvelle Couverture Prévoyance
Après avoir sélectionné la couverture qui correspond le mieux à vos besoins, notre équipe procède à la validation de votre choix et à la finalisation de votre contrat de Prévoyance Entreprise.
4. Résiliation de votre ancien contrat
Notre équipe s’occupe de tout pour vous : résiliation du contrat auprès de votre assureur, envoie des documents sur votre plateforme et souscription des nouvelles garanties.
5. Activation de votre nouvelle Prévoyance
Une fois la transition vers votre nouveau contrat finalisé, vous pouvez profiter de votre nouvelle couverture !
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Nos partenaires
Tout savoir sur l'assurance prévoyance !
L’assurance prévoyance est une couverture protégeant la personne assurée contre tous les aléas de la vie. Cette assurance garantit les risques d’incapacité, d’invalidité et de décès et permet de prévoir un soutien financier et humain, pour vous et votre famille.
Parce que nous souhaitons vous protéger au mieux contre tous les aléas de la vie, Insuneo vous donne la possibilité de choisir des solutions variées et complètes, pour vous offrir la couverture idéale.
- – Garantie Accidents de la Vie : Bénéficiez d’indemnisations journalières d’hospitalisation, d’une protection familiale et d’assistance en cas d’accident, et d’un capital décès pour protéger financièrement vos proches.
- – Garantie Maladie : En cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation, recevez des indemnités journalières ou forfaitaires pour le maintien de vos revenus.
- – Garantie Invalidité : Préservez votre niveau de vie en cas d’invalidité, avec le versement d’un capital ou d’une rente.
- – Garantie Décès et obsèques : Mettez vos proches à l’abri financièrement avec le versement d’un capital décès, et de rentes à votre conjoint et/ou à vos enfants. Protégez votre famille des dépenses immédiates suite à votre décès, comme l’organisation de votre obsèque.
- – Garantie Dépendance : Pour les personnes âgées en perte d’autonomie, recevez un capital ou une rente mensuelle et bénéficiez d’une assistance personnelle quotidienne.
- – Garantie Prévoyance TNS : En cas d’incapacité de travail ou d’invalidité, recevez des indemnités journalières de maladie pour ne pas perdre en qualité de vie. En cas de décès ou bien de PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie), vos proches pourront bénéficier d’un capital décès et de garanties augmentées.
L’assurance prévoyance est un contrat primordial à avoir, pour être correctement et complètement protégé contre les aléas de la vie. Insuneo vous offre des garanties complètes et de nombreux avantages :
- – Une couverture sur mesure pour répondre à vos besoins
- – Une protection complète vous offrant à vous et vos proches un maximum de tranquillité
- – Différents types de garanties correspondant à votre profil
Lorsque vous souscrivez à une assurance prévoyance, il est nécessaire lors de la signature du contrat de désigner un ou des bénéficiaires. Les bénéficiaires de votre assurance sont les personnes qui percevront les sommes du contrat à votre décès.
Il existe deux possibilités pour choisir votre bénéficiaire :
- – La désignation par clause type vous permet de désigner comme bénéficiaire vos héritiers, comprenant votre conjoint et à défaut vos enfants (nés ou à naître).
- – La désignation particulière vous permet de désigner la personne que vous souhaitez comme bénéficiaire, qu’il y ait ou non un lien de parenté.
Non, l’assurance accident de la vie n’est pas une assurance obligatoire. Mais elle est vivement recommandée pour protéger vous et votre famille en cas d’accident de la vie, pour ne pas réduire considérablement votre niveau de vie avec des dépenses conséquentes et imprévues. De plus, lors d’un décès, la mise en place de rente pour l’éducation de vos enfants ou bien de rente conjoint peuvent s’avérer indispensables et d’une aide précieuse dans ces moments déjà difficiles.
Le Plafond Annuel de Sécurité Sociale (PASS), est un indice qui sert de base de calcul de plusieurs prestations sociales, comme l’aide au logement, les cotisations de retraite ou bien le montant de remboursement de certaines garanties de l’assurance prévoyance et de mutuelles d’entreprise.
Chaque année, le plafond est revalorisé selon l’évolution des salaires.
Le PASS de 2023 est de 43 992€, soit un plafond mensuel de 3 666€.
