Créer son entreprise à Bordeaux : les assurances à prévoir dès le départ
Certaines sont obligatoires, d’autres conditionnent vos premiers contrats. Les prendre dans le bon ordre évite de démarrer exposé ou de payer pour rien.
Celles qui sont obligatoires
| Assurance | Qui est concerné |
|---|---|
| RC professionnelle | Professions réglementées, santé, conseil réglementé, immobilier, courtage |
| Décennale | Tout constructeur, dès le premier chantier |
| Flotte ou véhicule pro | Dès qu’un véhicule est utilisé pour l’activité |
| Mutuelle collective | Dès le premier salarié |
Elle doit être souscrite avant l’ouverture du chantier, pas après. Un artisan qui démarre sans attestation s’expose à des sanctions pénales et ne peut pas être référencé par la plupart des donneurs d’ordre.
Celles qui conditionnent vos contrats
Même sans obligation légale, plusieurs garanties vous seront demandées dès vos premiers clients.
- La RC professionnelle : la plupart des entreprises et collectivités exigent l’attestation avant de signer.
- La multirisque professionnelle si vous avez un local, un stock ou du matériel.
- La perte d’exploitation, souvent négligée au démarrage alors qu’un sinistre à ce stade est fatal.
- La protection juridique, utile face aux impayés et aux litiges clients.
Protéger le dirigeant
C’est le point le plus souvent reporté, et le plus risqué. Au démarrage, l’entreprise, c’est vous : si vous vous arrêtez, tout s’arrête.
Selon votre statut, votre régime obligatoire ne verse rien pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois, et jamais à hauteur de vos revenus.
La prévoyance, qui couvre l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès, avec des cotisations déductibles au titre de la loi Madelin. Et la mutuelle santé TNS, également déductible, contrairement à un contrat de particulier.
Le tarif dépend de l’âge à la souscription, et votre état de santé est meilleur, donc moins d’exclusions. Attendre trois ans se paie toute la vie du contrat.
Dès le premier salarié
- La mutuelle collective devient obligatoire, avec au moins 50 % à votre charge et un acte fondateur écrit.
- Votre convention collective impose souvent des garanties supérieures au minimum légal, en santé comme en prévoyance.
- Pour un cadre, la cotisation de 1,50 % affectée en priorité au décès s’applique dès l’embauche.
L’écosystème bordelais
Bordeaux dispose d’un réseau d’accompagnement dense pour les créateurs : chambre de commerce, chambre de métiers, pépinières et réseaux d’entrepreneurs. Ils traitent le statut, le financement et le prévisionnel, rarement la couverture des risques.
Intégrez les cotisations d’assurance à votre prévisionnel dès le départ. Beaucoup de créateurs les découvrent après le lancement et arbitrent alors dans l’urgence, souvent au détriment de leur propre protection.
Selon votre secteur, votre convention collective sera probablement celle du bâtiment, de l’hôtellerie-restauration, des bureaux d’études ou de la viticulture. Identifiez-la avant votre première embauche.
Vos questions
Faut-il tout souscrire dès le premier jour ?
Non. Les obligations légales d’abord, puis ce que vos clients exigent, puis votre propre protection. Mais ne repoussez pas ce dernier point au-delà des premiers mois.
Et pour une micro-entreprise ?
Les obligations sont les mêmes selon l’activité. Attention toutefois : le statut de micro-entrepreneur ne permet pas la déduction Madelin.
Puis-je utiliser mon véhicule personnel ?
Seulement si l’usage professionnel est déclaré à votre assureur. C’est la première cause de refus de garantie sur les véhicules.
Combien prévoir au budget ?
Cela dépend entièrement de l’activité. Un chiffrage précis prend une trentaine de minutes, et vaut mieux qu’une estimation au doigt mouillé.
Construisons votre couverture de départ
Nous listons vos obligations selon votre activité et chiffrons le budget réel à intégrer à votre prévisionnel. Sans frais de courtage.
Demander mon étudePrendre rendez-vousÀ lire aussi : RC pro · décennale · prévoyance TNS · assurance commerçants
